A Comissão Europeia anunciou hoje duas iniciativas importantes para promover a União de Apartamentos e Investimentos e oferecer benefícios tangíveis para todos os cidadãos da UE. O pacote abrangente foca- se em melhorar a alfabetização financeira para todos e em todas as etapas da vida e introduz um plano para as Contas de Salvamento e Investimento (SIA) – uma ferramenta destinada a tornar o investimento mais simples e acessível para todos. A Estratégia de Alfabetização Financeira visa ajudar os cidadãos a tomar decisões financeiras sãs, melhorando, em última análise, o seu bem-estar, segurança financeira e independência. Com a combinação correta de conhecimentos e habilidades financeiras, os cidadãos podem orçamentor melhor, evitar fraudes e fraudes, economizar mais eficientemente e sentir- se melhor equipados para investir para o seu futuro. Níveis de alfabetização financeira permanecem baixos na UE – menos de um quinto dos cidadãos da UE têm um elevado nível de alfabetização financeira (Eurobarómetro 2023 ) com diferenças significativas entre os Estados-Membros. A Estratégia inclui, portanto, medidas para aumentar a consciência financeira de todos os cidadãos e apoiar os esforços dos Estados-Membros para melhorar a alfabetização financeira.
A estratégia de alfabetização financeira da Comissão baseia-se em quatro pilares que se reforçam mutuamente: Coordenação e melhores práticas: A Comissão reunirá os interessados para facilitar a aprendizagem mútua de iniciativas de alfabetização financeira nacionais e internacionais bem sucedidas e incentivará a adoção de melhores práticas pelos Estados-Membros, incluindo ações voltadas para as necessidades de grupos específicos.
Comunicação e sensibilização: A Comissão lançará uma campanha de alfabetização financeira a nível da UE que complementa e amplifica os esforços nacionais para aumentar a consciência financeira dos cidadãos. Financiamento de iniciativas de alfabetização financeira, incluindo pesquisa: A Comissão incentivará os Estados-Membros a utilizar os instrumentos de financiamento da UE existentes para apoiar iniciativas de alfabetização financeira e investigação.
Monitoramento dos progressos e avaliação dos impactos: A Comissão realizará regularmente inquéritos Eurobarometro e incentivará os Estados-Membros a desenvolver ferramentas de avaliação para acompanhar os progressos dos níveis de alfabetização financeira. Um componente crucial para garantir a independência financeira é a possibilidade de os cidadãos gerenciarem melhor a poupança e construir riqueza ao longo do tempo, inclusive investindo nos mercados de capitais. Os cidadãos da UE têm uma das maiores taxas de poupança do mundo, mas muitas vezes não tiram o máximo partido das suas economias. A Estratégia de Alfabetização Financeira irá aumentar a consciência dos cidadãos sobre como planejar e usar melhor as suas economias, e como compreender os riscos e oportunidades de investimento.
Além do conhecimento, os cidadãos também precisam de oportunidades de investimento simples e acessíveis. Para abordar isso, o pacote de hoje também inclui um plano para as Contas de Salvamento e Investimento (SIA), sob a forma de uma recomendação da Comissão aos Estados-Membros. As ASI são contas fornecidas por prestadores de serviços financeiros autorizados, mesmo online, que permitem aos investidores de retalho investir em instrumentos de mercados de capitais. Estas contas frequentemente vêm com incentivos fiscais e procedimentos fiscais simplificados, tornando- as uma opção atraente para os cidadãos. As ASI promoverão uma cultura de investimento mais forte entre os cidadãos da UE e transformarão a forma como eles se envolvem com os mercados de capitais. Os ASI podem permitir aos cidadãos obter maiores retornos em suas economias, comparados com mantê- los em depósitos bancários, mantendo o controle total sobre quais produtos financeiros ou setores econômicos eles escolhem investir. Enquanto investir carrega riscos, estes podem ser gerenciados através da diversificação e de uma abordagem de investimento de longo prazo.
Ao mover algumas de suas economias para investimentos mais produtivos, os cidadãos também podem facilitar o financiamento de negócios, impulsionando o crescimento econômico e a criação de empregos em toda a Europa, em linha com os objetivos da União de Economias e Investimentos. Investir na economia europeia permite que contribuam para a agenda da UE para a competitividade e se beneficiem dela. Em alguns países da UE, as ASI já foram implementadas, embora as características específicas dessas iniciativas possam variar significativamente. Hoje, a Comissão recomenda que os Estados-Membros introduzam ASI onde ainda não existem e melhorem os quadros existentes, incorporando as melhores práticas de toda a Europa e de todo o mundo. Com base nestas experiências bem sucedidas, a Comissão considera que o SIA deve incluir várias funcionalidades chave, notadamente:.
Uma ampla variedade de provedores: Uma ampla gama de provedores de serviços financeiros autorizados (como bancos, empresas de investimento, neobrokers), incluindo os transfronteiriços, deve ser capaz de oferecer SIAs, estimulando a concorrência e inovação. Simplificidade: Os fornecedores devem oferecer uma experiência simples, confiável e facilmente acessível para os investidores de varejo, tanto online quanto offline, que torne a compra e venda de ativos dentro de um SIA sem problemas.
Flexibilidade: Os investidores de varejo devem poder abrir várias contas, inclusive com diferentes provedores, e não devem ser confrontados com taxas excessivas ou processos engorrosos ao transferir seus portfólios. Oportunidades de investimento amplas: os SIA devem oferecer investimentos em vários produtos, tais como ações, obrigações e fundos de investimento, permitindo aos cidadãos diversificar suas carteiras entre classes de ativos, emitentes, geografias de fabricantes e perfis de risco, excluindo produtos altamente arriscados ou complexos. Os fornecedores de SIA são incentivados a fornecer aos cidadãos opções de investimento que lhes permitam canalizar os seus investimentos para a economia da UE para contribuir para as prioridades estratégicas da UE.
Incentivos fiscais: São fundamentais para incentivar os SIA e alcançar uma participação mais ampla dos investidores retalhistas. Os incentivos fiscais devem ser bem direcionados e simples para os investidores de varejo, fornecedores de SIA e as administrações fiscais compreenderem e aplicar. Processo fiscal simplificado: procedimentos fiscais simplificados, incluindo a confiança em provedores SIA para declarações de impostos, podem beneficiar grandemente os investidores de varejo.
A Comissão Europeia trabalhará em estreita colaboração com os Estados-Membros e os interessados para a aplicação.